Тема внедрения цифровых валют центральных банков (CBDC) продолжает оставаться в эпицентре внимания финансистов. Именно этой теме был посвящен ежегодный международный форум стран Центральной и Восточной Европы «Euromoney 2022». Он проходил в австрийской столице — городе Вене, с 24 по 25 мая 2022 года.

В мероприятии приняли участие управляющие центральными банками, инвесторы, политкии и финансисты стран Европы. С грузинской стороны в работе форума участвовал президент Национального Банка Грузии (НБГ) Коба Гвенетадзе.

Глава НБГ принял участие в дискуссии на тему: «цифровая валюта центрального банка: как и почему?». В ходе своего выступления он отметил важность цифровой валюты центробанков и рассказал о шагах, предпринимаемых НБГ в процессе внедрения цифрового лари.

— «Современные финансовые технологии в лице цифровых валют предлагают более доступный и быстрый сервис, чем могут себе позволить традиционыне банковские сервисы. Кроме того, существуют возможности использовать цифровую валюту даже без интернета. Соответственно растет доступность. Главная ценность цифровой валюты заключается в том, что благодаря современным технологиям она позволяет сделать финансовые услуги для конечных пользователей более эффективными, дешевыми и простыми. Более того, цифровая валюта может заменить сервисы даже в нефинансовом секторе. Например, это может касаться процедуры регистрации имущества. В отличии от частных цифровых валют, цифровые валюты центробанков более надежны, обладают запасом ценности, а операции с ними прозрачны и не подвержены спекулятивным рискам», — отметил Коба Гвенетазе.

Напомним, что ранее НБГ уже неоднократно заявлял о планах запуска пилотной программы цифрового лари. Регулятор также сообщал, что цифровой лари будет иметь хождение только на территории Грузии. При этом, его использование будет возможно лишь в системе грузинской розничной торговли.

В последний раз ввод в обращение цифрового лари президент НБГ анонсировали в начале мая 2022 года. Данное заявление Коба Гвенетадзе сделал на конференции, посвященной цифровым валютам центральных банков (CBDC) и системы децентрализованных финансов (DeFi). Он заявил о том, что цифровой лари в пилотном режиме может быть введен в Грузии уже с конца 2022 года.

СПРАВКА «Smart Press»

Считается, что активное внедрение Central Bank Digital Currency (CBDC) рекомендовал мировым регуляторам так называемый «центробанк центробанков» в лице Банка Международных Расчетов (Bank for International Settlements). К его рекомендации уже прислушались центральные банки свыше 110 стран, расположенных на пяти континентах планеты. Все они активно готовятся к предстоящей валютной реформе и финтехреволюции.

У CBDC есть ряд существенных отличий от нынешнего банкинга, а также от систем транзакций и депонирования нынешних фиатных валют. Во-первых, в отличии от них CBDC использует куда более безопасную систему распределенных реестров — «блокчейн» (Blockchain). Благодаря этому, в отличии от систем, обслуживающих банки и нынешние фиатные валюты CBDC более защищен от хакерских атак, диверсий, аварий и иных катаклизмов. Именно использование технологии «блокчейн» и роднит все цифровые валюты центробанков с криптовалютами.

Правда, на этом все аналогии между ними заканчиваются. Ведь в отличии от криптовалют, CBDC является официальным государственным средством платежа. К тому же его невозможно майнить, как тот же биткоин. Поэтому CBDC не имеет рисков, связанных с высокой волатильностью котировок, а также спекулятивного навеса, как у всех частных криптовалют.

Во-вторых, счета в CBDC обслуживаются напрямую, минуя посредников — самими же регуляторами. Принцип заключается в том, что счета всех организаций и граждан открыты непосредственно в центробанках их стран. Тогда, как в нынешней системе, счета в центробанке могли иметь только лишь банки. А это означает, что коммерческие банки потеряют свою важную функцию.

Кроме того, CBDC в отличии от фиатных валют позволяет использовать широкий спектр дополнительных опций центрального планирования экономикой — вплоть до нормирования потребления каждого гражданина. За это критики называют CBDC — «цифровыми талонами на потребление».

CBDC также легко позволяет контролировать скорость обращения денежной массы. Этого можно добиться за счет демотивации накопления средств. К примеру, если не потратить всю сумму вовремя, то часть денег просто сгорит. Такой эксперимент уже успешно провели в КНР. В этой конфигурации CBDC будет оставаться средством платежа, но при этом уже не будет являться средством накопления капитала. Во главу угла будет поставлена реальная возможность эмитента товарного обеспечения цифровой валюты. Сама же валюта перестанет выполнять функции сохранения капитала и инструмента для получения доходности.

Еще одной характерной особенностью CBDC является наличие двух векторов — внутреннего и внешнего. CBDC внутреннего вектора можно будет использовать только лишь на территории страны — эмитента. То есть ими нельзя будет расплачиваться за товары и услуги, произведенные и оказываемые зарубежом. Специально для этого приспособлена валюта внешнего вектора. Именно она и предназначена для осуществления трансграничных расчетов.

Правда, тут есть свои тонкости. Регуляторы могут не позволить осуществить ту, или иную трансграничную транзкцию, отказав в выделении определенной суммы в валюте внешнего вектора. Например, они могут посчитать ту, или иную операцию сомнительной, либо просто нецелесообразной. Поводом для этого может быть то, что она не отвечает интересам национальной экономики, хотя бы потому, что на данный момент не входит в перечень приоритетных задач. То есть тем самым фактически вводится государственная монополия на все внешние расчеты.

Более того, само государство может использовать в трансграничных расчетах лишь определенные лимиты валюты внешнего вектора, установленные на основе валютных свопов (Swap Line). Их утверждают центробанки стран — торгово-экономических партнеров в двухстороннем режиме. Основой для их формирования может служить платежный счет, сверстанный на базе платежного баланса в двухсторонней внешней торговле и в иных расчетах.

Страны также могут покрывать дефицит в двухстороннем платежном балансе в виде выделения межгосударственных займов (оперативных, краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных). Может быть также задействован механизм обеспечения гарантий по займам в форме залога. Им могут стать признанные обеими сторонами глобальные и региональные цифровые валюты.

Речь идет о стейблкоинах (Stablecoin). Таковыми являются валюты международных эмитентов, обеспеченные корзинкой цифровых валют ведущих экономик (мира, макрорегиона), или корзинкой подтвежденных физических запасов стратегических ресурсов (золото, промышленные металлы, энергоносители и др.).

«Smart Press» в Telegram: подписаться>>>

Еще по теме:

Спустя год в Грузии наступит эпоха цифровой валюты

Валютная реформа переносится на 2023 год?

Валютная реформа в Грузии пройдет уже в 2022 году

Парламент Грузии готовится к принятию поправок для введения «цифрового лари»

Глава НБГ обсудил на саммите WB и IMF грядущую валютную реформу

В «новой нормальности» банки будут не нужны